البنوك في تركيا هي مؤسسات مصرفية تُقدم خدمات متنوعة للأفراد والشركات البعض منها بنوك حكومية والآخر بنوك خاصة، تساهم بشكل كبير في تطوير الواقع المصرفي للبلاد وتساهم بدعم الاقتصاد المحلي.
جدول المحتوى:
البنوك في تركيا:
تُشكل البنوك في تركيا الركائز الرئيسية من أعمدة الاقتصاد التركي حيث تعمل بدورها على تشجيع الاستثمارات في شتى القطاعات التركية وتعتمد على نظام مالي قوي وآمن، فضلاً عن إتاحة الكثير من الخدمات المالية التي من شأنها تسهيل عمليات الدفع وتحويل الأموال والاستثمار في تركيا.
تقوم الأنظمة المصرفية لدى البنوك التركية على أسس قوية ومتينة حيث تستخدم أحدث التقنيات الهادفة إلى توفير خدمات مصرفية مُتكاملة للعُملاء كما تسمح لهم بمتابعة جميع الإجراءات المصرفية عبر تحميل التطبيقات المُخصصة للبنوك من المنصات الإلكترونية المُعتمدة.
يتمكن عُملاء البنوك في تركيا من خلال التطبيقات الخاصة تحويل أموالهم واستقبال أموال أخرى بسهولة تامة، بالإضافة لتصريف كافة العُملات والإجراءات المُتعلقة بالبيع والشراء وفتح حسابات خاصة بالمعادن الثمينة من الذهب والفضة والبلاتينيوم وإصدار بطاقات الائتمان للأجانب.
إلى جانب كل ما ذٌكر فإن هُناك بنوك في تركيا تقدم خدمات أخرى مثل الرهن العقاري والقروض الائتمانية وخدمات الحوالات الدولية والكثير من الخدمات المتنوعة لاسيما تسديد فواتير المرافق العامة.
أفضل البنوك في تركيا 2024:
بنك زراعات Ziraat Bankasi:
تأسس في العام 1863 في عهد السلطان العُثماني عبد الحميد الثاني وبموافقة منه، ليبدأ عمله كصندوق خيري متواضع يدعم المزارعين الذي كانوا يشكلون أغلبية السكان في ذلك الزمن، حيث كانوا بحاجة ماسة للقروض بسبب المعاناة والصعوبات التي يواجهونها، وذلك بهدف تحسين وتطوير الزراعة في البلاد.
اليوم وبعد أكثر من 160 عاماً على تأسيسه يعمل بنك زراعات على تطوير الأنشطة المصرفية بما يتناغم مع الأهداف المُخصصة لكل مرحلة زمنية على حدة عبر توسيع نطاق خدماته ليصبح مصرفاً موجهاً لكافة الشرائح الاجتماعية.
يتربع المقر الرئيسي لبنك زراعات في العاصمة أنقرة ولديه فروع داخل وخارج تركيا ويصل عدد عامليه مجتمعين إلى أكثر من 25 ألف موظف.
يتميز بنك زراعات بانتشار أجهزة الصراف ATM في كثير من المناطق بما فيها الأحياء الشعبية التركية، ويتسم بمرونة كبيرة وتسهيل فتح الحسابات المصرفية لجميع الشرائح المُجتمعية من طُلاب وموظفين ومستثمرين أتراك وأجانب.
بنك العمل İş Bankası :
هو اختصار لاسم Türkiye İş Bankası ويعتبر واحداً من أكبر البنوك الخاصة في تركيا العاملة على تقديم الخدمات المصرفية والتجارية في تركيا، تأسس بنك العمل في العام 1924 بتوجيهاتٍ من الرئيس الأول للجمهورية التركية مُصطفى كمال أتاتورك ليكون أول بند في عهد الجمهورية.
تجاوز حجم أصوله 926 مليار ليرة تركية في العام 2021 ويحتل حالياً المرتبة 181 بين أكبر بنوك العالم من حيث رأس المال بحسب الترتيب الذي كشفت عنه مجلة The Banker البريطانية ومقرها لندن.
يتيح İş Bankası خدمات مصرفية في كافة أنواع الحسابات على المستويين المحلي والعالمي ويرتبط بشراكات مع بنوك ألمانية وجورجية وروسية، مقره الرئيسي منطقة أبراج ليفنت التابعة لقضاء ساريير في إسطنبول الأوروبية.
يمتلك İş Bankası 21 فرعاً خارج تركيا و1195 فرع في الداخل التركي، عدا عن 6742 جهاز صرّاف ATM في جميع المناطق التركية ويصل عدد موظفيه إلى 22 ألف موظف.
بنك الشعب Halk Bank:
يُعرف باسم Türkiye Halk Bankası هو عبارة عن بنك حكومي تأسس في العام 1933 وبدأ أنشطته المصرفية في العام 1938 بهدف تقديم قروض ميسرة للتدار والصناعيين الصغار والمتوسطيين.
يعتبر أحد أكبر البنوك في تركيا والعالم حيث تصل حجم أصوله المصرفيه إلى أكثر من 128 مليون دولار ليبلغ بذلك المركز 159 على مستوى العالم.
بنك وقف Vakif Bank:
تأسس في العام 1954 بالشراكة مع شركات تركية وبرأس مال 50 مليون ليرة تركية ليكون ثاني أكبر بنك في تركيا من ناحية الأصول، وكان الهدف من افتتاحه تحقيق أفضل استخدام لموارد المؤسسة المصرفية ليتناسب مع الاحتياجات التنموية والاقتصادية ومن أجل المساهمة في مُدخرات البلاد عبر نهج الإدارة القائم على حُسن استخدام التقنيات المصرفية الحديثة.
لدى وقف بنك فروعاً في كافة الولايات التركية بالإضافة إلى مُدن مثل "نيويورك، أربيل، البحرين، النمسا، ألمانيا، قبرص التركية".
بنك الضمان Garanti BBVA:
تأسس في العاصمة التركية أنقرة عام 1946 وهو ثاني أكبر بنك خاص في تركيا بأصول تصل إلى 107 مليار دولار، يعمل البنك في كافة المجالات المصرفية وخاصةً متعلقة بالشركات التجارية والشركات الصغيرة والمتوسطة وأنظمة الدفع والخدمات المتعلقة بالاستثمارات التركية والأجنبية.
يمتلك بنك الضمان الاجتماعي 884 فرعاً في تركيا وسبع فروع في قبرص وفرع في مالطا، ومكتب تمثليي في مُدن "دوسلدورف" و"شنغهاي" ويصل عدد عملاء البنك إلى 18.7 مليون ويعمل فيه 18656 موظف.
بنك يابي كريدي Yapi Kredi Bankasi:
أول بنك خاص في تركيا تأسس في العام 1944 بمدينة إسطنبول التركية على يد "كاظم تاش" وهو ثالث أكبر بنوك البلاد بأصول تتجاوز 870 مليار ليرة تركية ويمتلك 804 فروع في المُدن التركية ويعمل فيه 15 ألف موظف.
بنك دينيز Deniz Bank:
عند التأسيس كان دينيز بنك ملكاً لملياردير الروسي بعدها انتقلت ملكيته لبنك دبي الوطني الإماراتي في العام 2018 وتصل حصته من السوق التركية إلى 3.7% ويمتلك فروعاً داخل وخارج تركيا مثل ألمانيا والنمسا.
البنك الاقتصادي التركي Iktisat bank:
تأسس في العام 1990من قبل رجال أعمال قبارصة أتراك والغاية منه العمل في قطاع التجزئة المصرفية والتجارية وهو من الشركات الرائدة بين البنوك المحلية المملوكة للقطاع الخاص العاملة في جمهورية قبرص التركية.
يعمل البنك الاقتصادي النركي مع الشركات المستوردة للقطاعات الغذائية والسيارات والكهربائيات وشركات البناء والإنشاءات والشركات الصناعية والشركات التجارية وغيرها.
منح البنك الاقتصادي التركية الأولولية للعمل والتعميق في قضايا الخدمات المصرفية للأفراد، وبدأ باستثمارات جادة في البنى التحتية التكنولوجية منذ بداية العقد الأول من القرن الحادي والعشرين.
:AK Bank أك بنك
بنك خاص تأسس في العام 1948 بمدينة أضنة التركية من قبل رجال أعمال من أجل تمويل مُنتجي القطن في المنطقة ليتحول فيما بعد لأحد أكبر البنوك في تركيا بأصول تبلغ 94 مليار دولار.
حاز البنك على لقب "العلامة التجارية الأكثر قيمة للبنوك في تركيا" للمرة السادسة على التوالي من بين 500 علامة مصرفية قيمة حول العالم، ليبلغ بذلك المرتبة 94 بين أفضل 500 بنك في العالم.
افتتح أول فرع لأك بنك في مدينة إسطنبول وتحديداً بمنطقة سيركجي عام 1950، بعدها انتقل مبنى الإدارة العام إلى إسطنبول في العام 1954، وتم أتمت كافة معاملاتع المصرفية في العام 1963 وافتتح أول مكتب تمثيلي أجنبي له في فرانكفورت بدولة ألمانيا.
أفضل البنوك الاسلامية في تركيا 2024:
يكمن وجه الاختلاف بين البنوك الاسلامية في تركيا والبنوك التجارية في تركيا بأن الأولى تعتمد على نظام "المرابحة الإسلامية" بمعنى تشغيل الأموال المودعة في البنك ضمن مشاريع تنموية تهدف لزيادة رأس المال وبالتالي تحقيق المرابحة بدون تحديد نسبة معينة "أشبه بمعادلة الربح والخسارة" أما البنوك التجارية فتحدد نسب فائدة مقابل إيداع الأموال فيها، من أهم البنوك الإسلامية في تركيا نذكر:
بنك كويت تورك Kuveyt Turk:
تأسس في العام 1989 كمؤسسة مالية خاصة للعمل في الخدمات المصرفية وفقاً لقرار مجلس الوزراء التركي بتاريخ 16-12-1983.
يتم توجيه 62% من رأس مال بنك كويت تورك لصالح مؤسسة التمويل الكويتي و9% لمؤسسة الضمان الاجتماعي الحكومية الكويتية، و9% للبنك الإسلامي للتنمية، و18% للمديرية العام للمؤسسات و2% لشركاء آخرين.
تعتبر مؤسسة التمويل الكويتي أكبر المساهمين في بنك كويت تروك بنسبة 62% من إجمالي رأس المال، وتشكل المؤسسة المذكورة أحد المؤسسات المالية العملاقة في الكويت ومن بين أفضل المؤسسات الخالية من الفوائد في العالم.
يُصنف بنك كويت تورك من أفضل البنوك في تركيا بالنسبة للأجانب ويفخر بما يقدمه من خدمات سريعة وعالية الجودة لعملائه، ويستهدم كافة التقنيات التكنولوجية الحديثة لتسهيل مراجعات العملاء وإنهاء أعمالهم المصرفية بأسرع وقتٍ ممكن.
بنك البركة Albaraka Bank:
أول بنك إسلامي تشاركي تأسس من قبل مجموعة البركة البحرينية، وبدأ بتقديم أنشطته المصرفية والاستثمارية عام 1985 في منطقة عُمرانية بإسطنبول الآسيوية تحت مسمى مؤسسة البركة التركية للتمويل الخاص.
تتشكل هيكلية بنك البركة التركي من 66.51% من قبل جهات استثمار أجنبية مكونة من مجموعة البركة المصرفية والبنك الإسلامي للتنمية و12.91% مستثمرين محليين و20.57% اكتتاب عام.
يمتلك بنك البركة 263 فرعاً مُنتشراً في كافة الولايات والمناطق التركية، إلى جانب فرعين في أربيل وبغداد
يصل عدد موظفيه إلى 3899 موظفاً، والشريك الرسمي الأكبر لبنك البركة في تركيا مجموعة البركة المصرفية وهي مجموعة استثمارية تتيح خدمات التمويل والمال في مناطق الخليج والشرق الأوسط وشمال أفريقيا.
بنك قطر QNB:
يتبع هذا البنك لمجموعة QNB القطرية تأسس في تركيا عام 1987 برأس مال أربعة ملايين دولار أمريكي، والبنك القطري ممول من شركة فيبا القابضة انتقلت ملكيته بعد ذلك للبنك الوطني اليوناني ثم بيع لمجموعة QNB القطرية مقابل 2.7 مليار يورو في العام 2016.
من أهم شركاء بنك QNB شركة QNB Finansfaktoring، ويعتبر البنك القطري من أكبر البنوك العربية في تركيا ومن أبرز المؤسسات المالية في الشرق الأوسط وأفريقيا، يقدم خدماته لحوالي 1.5 مليون عميل في تركيا وضمن 31 دولة في العالم عبر 515 فرع و 11882 موظف.
البنوك الإلكترونية في تركيا:
بنك papara الإلكتروني:
هي عبارة عن مؤسسة تكنولوجية مالية تسعى لإنشاء تجربة بنكية جديدة عبر تقديم حلول تنافسية وموجهة للمُستخدم مقابل التطبيقات المالية التقليدية، وتعمل قانونياً بصفة مؤسسة مالية إلكترونية وبموجب رخصة حصلت عليها من قبل وكالة التنظيم والرقابة المصرفية التركية عام 2016.
أطلق بنك بابارا الإلكتروني بطاقات مسبقة الدفع غير معتمدة في أي بنوك رسمية وتحمل شعار ماستر كارد لأول مرة في تركيا.
يتيح موقع بابارا الإلكترونية فوائد كثيرة للمُستخدمين ومنها الحصول على تخفيضات عند الشراء من بعض المواقع الإلكترونية أو الاستفادة من حسومات عند الاشتراك بباقات معينة كمشاهدة مواقع الأفلام وعروض الترويج على منصة يوتيوب حيث تصل لنصف القيمة.
بنك بايونير payoneer:
يقدم البنك خدمات مصرفية إلكترونية عبر منصة أمريكية شهيرة للتحويلات الرقمية، ويمكن فتح حساب مرتبط بهذا البنك من أي دول في العالم والحصول على بطاقة Prepaid مدفوعة مقدماً.
يتيح بنك بايونير خدمات مالية إلكترونية مُتكاملة لأنشطة التجارة الإلكترونية حول العالم مثل استلام الأموال عبر الإنترنت وطلبات الدفع من العُملاء وسحب الأرصدة عبر تحويلات بنكية أو أجهزة الصرّاف الآلي أو الدفع للموردين.
بنك توسلا Tosla:
يتبع هذا البنك الإلكتروني لـ "Akbank" ويضفي طابعاً مميزاً على تجربة التسوق مما يجعل المعاملات المجانية كإجراء المدفوعات وإرسال الأموال واستلامها أمراً سهلاً فضلاً عن توفير ميزة العلامة التجارية المفضلة بحملاتها التي تذخر بالفرص القيّمة.
البنوك التركية للاستثمار والتنمية:
يوجد في تركيا بنوك مُتخصصة في الاستثمار والتنمية تعمل على تقديم الدعم اللازم من القروض لعدة قطاعات استثمارية في البلاد، ومن أهم تلك البنوك نذكر:
بنك ترك إكسمبنك Türk Eximbank
بنك التنمية الصناعية التركي Türkiye Sınai Kalkınma Bankası
بنك إيلر İller Bankası
بنك الاستثمار النشط Aktif Yatırım Bankası
بنك إسطنبول تاكاس بانك İstanbul Takasbank
تمنح البنوك التركية للاستثمار والتنمية قروضاً تحفيزية للراغبين في الاستثمار بالقطاع الصناعي التركي، وتهدف لاستقطاب رؤوس الأموال الأجنبية وزيادة إنتاجية المشاريع الصناعية.
كيف يمكن فتح حساب بنكي في تركيا عبر الإنترنت؟
سمحت البنوك في تركيا خلال السنوات الأخيرة فتح حساب بنكي عبر الإنترنت، ولكل بنك شروطه الخاصة في هذا الأمر التي يسنها من موقعه من أجل تسهيل الإجراءات على الراغبين بفتح حساب بنكي.
ويستطيع غير المقييمن أن يفتحوا حسابات بنكية في بعض المصارف التركية، ولكن ضمن شروط خاصة مُتعلقى بآلية عمل كل بنك على حدة، كما أن حجم الأموال التي يرغب الأجنبي في إيداعها يحدد نمط التفاعل من قبل المصارف التركية، إلى جانب اختيار نوع الحساب ووجود تصريح إقامة من عدم (حتى لو يكن الأجنبي مقيماً في تركيا فهناك من يستخرج إقامة ثم يسافر للخارج) إلى جانب توفير رقم ضريبي وجواز سفر ساري المفعول وغيرها.
ما هي شروط فتح حساب بنكي في تركيا؟
رقم تصريح الإقامة في تركيا (إن وجد).
جواز سفر.
الرقم الضريبي ويتم استخراجه من أقرب مكتب لدائرة الضرائب في المنطقة.
وثيقة اثبات عنوان ويفضل سند إقامة يتم استخراجه من موقع أو تطبيق الحكومة الإلكترونية E-Devlet بعد تثبيت السكن أصولاً في دائرة النفوس التركية.